Как утечка данных превращается в долги и как защитить себя

В повседневной жизни мы часто делимся личными и паспортными данными – с банками, операторами связи, госорганами и даже небольшими сервисами. Однако малейшая неосторожность может привести к тому, что информация попадет к мошенникам.

Последствия неприятны: на ваше имя оформляют микрозаймы или кредиты, а вы узнаете об этом лишь после первых звонков коллекторов. Даже если вы погасите чужие долги, кредитная история уже будет испорчена просрочками. В нашем материале – о том, как проверить свою кредитную историю, куда обращаться при обнаружении чужого кредита и как грамотно защитить личные данные в сети.

Как мошенники получают личные данные

Мошенники сегодня все чаще прибегают к схемам, при которых кредиты оформляются на ничего не подозревающих граждан. И для этого злоумышленникам, как правило, достаточно лишь паспортных данных, а также ФИО жертвы. Такая информация может попасть в чужие руки разными способами:

• при утере или краже паспорта
• через фишинговые сайты, которые копируют внешний вид настоящих банковских или коммерческих сервисов
• в результате утечек данных из компаний и организаций

Еще один широко распространенный метод – социальная инженерия. С ее помощью мошенники обманом получают доступ к личному кабинету жертвы на портале «Госуслуги» или к другим интернет-ресурсам, где хранятся паспортные данные и есть возможность дистанционно оформить кредит. Кроме того, доступ к таким системам может быть получен через вредоносное программное обеспечение, незаметно установленное на устройство пользователя.

Проверяем кредитную историю

Проверить кредитную историю можно бесплатно дважды в год. Полученный отчет стоит изучить максимально внимательно: посмотрите все действующие и уже закрытые займы.

Особое внимание обратите на следующие моменты:

• Незнакомые организации в списке кредиторов
• Даты оформления, в которые вы точно не обращались за деньгами

Если вы обнаружили что-то подобное – это серьезный сигнал: скорее всего, вашими данными воспользовались мошенники.

Однако важно не путать реальное мошенничество с обычной рассрочкой. Например, при покупке товара в интернет-магазине продавец часто отправляет запрос сразу в несколько финансовых организаций, а рассрочку в итоге одобряет только одна из них. Но в кредитной истории при этом появятся все – и это нормально, это не признак обмана.

Регулярная проверка отчета поможет вам четко понять, все ли в порядке с вашими финансами. Из кредитной истории вы узнаете:

• когда и на какую сумму был оформлен заем
• в каком именно банке
• есть ли просрочки по платежам
• а также другие важные детали по каждому кредиту

Если вы нашли ошибку или чужой кредит – это повод немедленно обращаться в банк и в полицию. Чем раньше вы начнете действовать, тем выше шанс быстро доказать свою непричастность и не платить за чужие долги.

Инструкция проверки кредитной истории через «Госуслуги»: 5 шагов

1.Найдите нужную услугу на портале
Зайдите в свой личный кабинет на «Госуслугах», откройте раздел с услугой под названием «Получение информации о хранении вашей кредитной истории» и запустите ее, нажав на кнопку «Начать».

2. Проверьте свои данные
Система автоматически подставит информацию из вашего профиля – убедитесь, что все сведения верны и актуальны. При необходимости внесите правки.

3. Отправьте запрос в Банк России
После проверки данных отправьте запрос. В ответ Банк России подготовит и вышлет вам перечень бюро кредитных историй (БКИ), где хранятся сведения о вас. Обычно информация поступает в личный кабинет в течение одного дня.

4. Выберите бюро и перейдите на его сайт
Откройте полученный ответ. В нем будет список БКИ (имейте в виду: ваши данные могут храниться сразу в нескольких местах). Выберите любое бюро из списка и перейдите на его официальный сайт.

5. Запросите кредитную историю в выбранном БКИ
На сайте бюро пройдите регистрацию – часто для этого достаточно войти через «Госуслуги». Затем оформите запрос на получение вашей кредитной истории. Срок ожидания ответа каждое бюро устанавливает индивидуально: как правило, он составляет от нескольких минут до 3 дней.

Как действовать, если на вас оформили кредит

Обнаружив чужой кредит, действуйте быстро и по следующему плану.

1. Срочно обратитесь в банк или МФО, который выдал деньги

Свяжитесь с организацией, указанной в кредитной истории. Объясните сотрудникам, что вы не брали этот заем, и уточните все ключевые детали:

• дату оформления
• сумму кредита
• номер договора
• другие важные параметры

2. Потребуйте внутреннее расследование и документы

Попросите финансовую организацию провести проверку по факту мошенничества. Также запросите у них:

• копии документов, на основании которых выдали деньги
• реквизиты счетов, куда поступили средства

3. Если пишете бумажное заявление – сделайте два экземпляра

В случае, когда вы решите подать заявление о несогласии с кредитом на бумаге, обязательно подготовьте два экземпляра. На одном из них попросите сотрудника банка поставить отметку о приеме документа. Этот экземпляр позже пригодится вам для обращения в полицию.

4. Напишите заявление в полицию

Обратитесь в правоохранительные органы с заявлением о возбуждении уголовного дела по статье о мошенничестве. К заявлению приложите:

• копию обращения, которое вы подали в финансовую организацию
• все собранные документы по данному факту

В самом заявлении как можно подробнее опишите обстоятельства, доказывающие, что вы не имеете отношения к оформлению кредита.

5. Соберите дополнительные доказательства

Чтобы убедительно подтвердить свою непричастность, приложите любые материалы, которые помогут следствию:

• детализацию СМС-сообщений за период, когда был оформлен кредит
• сведения о взломе ваших устройств (если такие факты были)
• скриншоты электронных писем например, уведомлений с портала «Госуслуги»)
• любую другую информацию, которая докажет, что заем оформляли не вы

Как защитить себя от мошенничества с кредитами: пошаговые правила

Чтобы минимизировать риск того, что ваши паспортные данные попадут к злоумышленникам и будут использованы для оформления чужих кредитов, следуйте этим рекомендациям.

1. Не рассылайте фото паспорта подозрительным контактам
Никогда не отправляйте снимки или сканы паспорта незнакомцам и непроверенным лицам. Если такая необходимость все же возникла, сразу же после отправки удалите файл как в своем диалоге, так и у собеседника.

2. Храните персональные данные при себе
Не разглашайте личную информацию третьим лицам без крайней необходимости. Чем меньше людей знают ваши паспортные данные, тем безопаснее.

3. Не оставляйте паспорт в залог без крайней нужды
Если вас просят передать паспорт как гарантию, уточните, можно ли заменить его на водительское удостоверение или другой документ с меньшим объемом конфиденциальной информации.

4. Установите самозапрет на кредиты через «Госуслуги» (самый надежный способ)
С марта 2025 года в России работает механизм добровольного запрета на оформление кредитов и займов. Чтобы им воспользоваться:

• зайдите в свой личный кабинет на портале «Госуслуги»
• откройте раздел «Кредитная история»
• установите самозапрет

Этот шаг – наиболее эффективная защита от дистанционных мошеннических действий. Даже если ваши данные окажутся у злоумышленников, они не смогут оформить на вас кредит.

Как защитить свои данные в интернете

Что полезно

• Придумывайте сложные пароли – используйте комбинации из заглавных и строчных букв, цифр и символов. Для генерации применяйте специальные сервисы.
• Включите двухфакторную аутентификацию – даже при утечке пароля мошенник не войдет в аккаунт без кода из СМС или приложения.
• Используйте антивирус – он блокирует опасные сайты и ловит вредоносные программы.
• Скачивайте приложения только в официальных магазинах – чтобы случайно не установить шпионское ПО.
• Заведите отдельную карту для онлайн-покупок – виртуальную или дополнительную, чтобы основной счет оставался в безопасности.
• Настройте приватность в соцсетях и мессенджерах – ограничьте доступ к профилю и постам для посторонних.

Что опасно

• Не храните пароли в браузере – при доступе к вашему устройству мошенник автоматически войдет во все аккаунты.
• Не расплачивайтесь через общественный Wi-Fi – в открытых сетях данные легко перехватить.
• Не выкладывайте личную информацию в сеть – не пересылайте фото документов, не обрабатывайте их в онлайн-редакторах.
• Не переходите по подозрительным ссылкам – проверяйте адресную строку: безопасные сайты начинаются с https и имеют значок замка.
• Не оставляйте аккаунты открытыми на чужих устройствах – всегда выбирайте опцию «Чужой компьютер» и не сохраняйте пароли.
• Не публикуйте конфиденциальные данные – номер телефона, адрес и другую личную информацию лучше держать при себе.

Можно ли удалить данные из интернета?

Если кто-то без вашего разрешения опубликовал в интернете ваши фото или контакты, вы имеете право потребовать от владельца сайта удалить эту информацию. К личной информации относятся:

• персональные данные (ФИО, дата рождения, адрес, паспортные данные, семейное, имущественное и социальное положение, доходы, образование, профессия, место работы)
• биометрию (отпечатки пальцев, анализы ДНК, а также фото и видео, по которым можно установить вашу личность).

Если ваши личные данные уже попали в открытый доступ, первым делом соберите доказательства: сделайте скриншоты экрана, на которых четко видны адрес страницы и дата публикации. По возможности найдите контакты администратора или владельца сайта.

Затем составьте официальное требование об удалении информации. Направьте его владельцу ресурса или в службу поддержки соцсети. В тексте обязательно укажите ссылки на статью 152.1 Гражданского кодекса РФ и Федеральный закон № 152-ФЗ «О персональных данных» – это ваше юридическое основание.

Куда обращаться за защитой, если личные данные оказались в сети

1. Роскомнадзор – подайте жалобу через официальный сайт ведомства в случаях, когда нарушены законодательные требования к обработке персональных данных.
2. Прокуратура – обращайтесь, если информацию не удаляют по вашему требованию либо распространяются сведения порочащего характера, связанные с обвинением в преступлении.
3. Суд – исковое заявление поможет восстановить честь и достоинство, а также получить денежную компенсацию за моральный вред.
4. Полиция – если опубликованные материалы используются для обмана или шантажа, незамедлительно пишите заявление в правоохранительные органы.

Если вы хотите, чтобы ссылки на ваши личные данные перестали появляться в результатах поиска, воспользуйтесь специальной формой на сайте поисковой системы. В заявлении потребуйте прекратить выдачу ссылок на информацию о вас, если она является недостоверной, распространяется незаконно либо утратила свою актуальность. Укажите конкретные адреса страниц, которые необходимо скрыть, и подробно объясните причину обращения. Поисковая система рассмотрит вашу жалобу и в течение десяти рабочих дней либо удалит указанные ссылки из выдачи, либо направит обоснованный отказ с объяснением причин.

АНО «Дом финансового просвещения». Подготовлено с использование материалов сервиса «Объясняем.РФ»